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保单贷款怎么办理?保单贷款有哪些优势?

大鑫鑫2021-12-15 09:57:29成都贷款攻略318 ℃0 评论

信用贷款的时候选择方式是比较多的,其中常见的就有用商业保单进行贷款,买了商业保险是可以进行保单贷款的,今天鑫云易小编带大家一起了解一下!保单贷款是怎么办理的,有哪些优势和好处喃

保单贷款如何办理?

1、备齐资料

根据法律规定,保单是由投保人持有的,因此,只有投保人才能办理保单贷款。

办理之前,投保人要准备好自己的身份证、银行卡、保险合同,如果被保险人和投保人不是同一个人,还需要准备被保险人的身份证。

2、申请贷款

备齐相关资料后,可前往附近的招商信诺保险公司办理,或在招商信诺的官方APP“完美人生”中,点击底部菜单栏的“保险”,绑定保单后,在线上进行保单贷款申请。

3、审核

接到投保人的申请后,招商信诺保险公司会对投保人提交的资料进行审核,并将审核结果尽快告知投保人。

4、签订合同并发放贷款

如果审核通过,且投保人对贷款的额度感到满意,双方可以签订合同。合同确认无误后,招商信诺将及时把贷款资金打到投保人预留的账户上。

保单贷款怎么办理?保单贷款有哪些优势?

一、什么是保单贷款?

所谓保单贷款,是指投保人将所持有的的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。

由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。简单来说和房贷、车贷差不多,只是抵押物变成了保单而已。

一般来说,只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。某些消费性质的定期寿险,也可以申请保单贷款,但是现金价值一般不高。

在贷款期间,投保人仍需按期交纳保费,才能在借款期间维持保险合同效力。

如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。

二、保单贷款有哪些优势?

1、手续简单

一般情况下,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作,比如保险公司和银行的连卡在自助机上办理,或者险企的APP上办理。

2、贷款速度快

保单贷款申请速度比较快,最快当天就可以下款。

3、额度看现金价值

2016年保监会有明确规定:保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。一般保单价值都不会特别高,保单贷款能贷到的金额有限。不适合作为长期贷款,但有时候应急还是能派上用场。

4、还款方式较轻松

可以先还利息再还本金,也可以到期一次性还本息。

三、保单贷款最高贷多少钱?

保单贷款能贷多少钱和保单的现金价值,如果保单的现金价值越高,保单年度越长,那么可贷的钱也会越多。根据银保监会的规定,保单贷款最高可贷保单现金价值的80%,并且贷款期不能超过6个月,至于利率则是由保险公司自己决定。

注意:只有投保人才能申请保单贷款,如果保险产品的投保人和被保险人不是一个人的话,那么投保人申请保单贷款时是需要经过被保险人的授权。

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